1. แจกแจงห นี้ของคุณออกมา เผชิญหน้ากับความเป็นจริง
สเต็ปแรกบอกเลยว่าไม่ง่าย แต่เป็นสิ่งจำเป็นอย่ างมากที่ต้องทำ คือการยอมรับความเป็นจริงว่าคุณมีภาระห นี้สินอยู่เท่าไหร่ !
เพราะถ้าข้ามขั้นตอนนี้ไป คุณมีสิทธิที่จะเป็นห นี้ไปอย่ างไม่มีวันสิ้นสุดขั้นตอนนี้คือการตั้งเป้าหมายว่าภาระห นี้ทั้งหมดที่มีคือเท่าไหร่
ทำให้คุณสามารถวางแผนการจัดการห นี้สินเหล่านี้ได้อย่ างมีประสิทธิภาพ และเมื่อแจกแจงห นี้ทั้งหมดออกมา
คุณจะรู้ว่าห นี้ก้อนไหนเป็นห นี้ที่สร้างประโยชน์หรือเป็นห นี้ ที่สามารถสร้างรายได้ให้กับคุณได้ เช่น เงิ นกู้หมุนเวียนในธุรกิจ
ซึ่งห นี้ลักษณะนี้มักจะสามารถจัดการกับตัวมันเองให้หมดลงไปได้ในที่สุด ส่วนห นี้ที่ไม่ก่อประโยชน์
เช่น ห นี้บัตรเครดิตที่ใช้รูดซื้อของฟุ่มเฟื่อย แถมยังมีอัตราด อกเบี้ยที่สูงหากผิดนัดชำระ
ซึ่งเป็นห นี้ที่คุณควรจะต้องจัดการก่อนเป็นอันดับต้น ๆ
2. รู้รายรับ ลดรายจ่าย
สเต็ปต่อมาคือ กลับมาตั้งหลัก และพิจารณา ความสามารถในการจ่ายห นี้ของเรา โดยดูว่าปัจจุบันเรามีรายได้
หรือรายรับจากทางไหนบ้าง เท่าไหร่ และมีรายจ่ายอะไรบ้าง เมื่อหักลบกันแล้ว
เหลือเงิ นที่สามารถนำไปจ่ายห นี้ได้เท่าไหร่มากไปกว่านั้น
ควรพิจารณาไปถึงการลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปให้หมดหรือให้น้อยที่สุด
เพื่อที่จะได้เหลือเ งินมาจ่ายห นี้ให้ได้มากขึ้น ซึ่งก็หมายถึงการปลดห นี้ที่เร็วขึ้นได้นั่นเอง
3. สร้างรายได้ทางที่ 2 3 4
เมื่อรายจ่ายที่ลดได้จำกัด สิ่งที่คุณควรคิดถึง คือ การสร้างรายได้เพิ่ม สมมุติว่าถ้าคุณเป็นห นี้ 500,000 บาท
มีรายรับหลังหักรายจ่ายที่จำเป็น ไปจ่ายห นี้ได้เดือนละ 2,000 บาท คุณต้องใช้เวลา 250 เดือน
หรือประมาณ 20 กว่า ปี ในการชำระแค่เงิ นต้น ! นี่ยังไม่รวมด อกเบี้ย ! สิ่งที่จะช่วยให้คุณปลดห นี้ได้เร็วขึ้น
ก็คือรายรับที่มากขึ้น เพื่อที่จะสามารถนำเ งินไปปลดห นี้ให้ได้มากขึ้น นั่นเอง ลองหางานพิเศษทำจากเล็ก ๆ น้อย ๆ
อะไรที่จะสามารถสร้างรายได้เพิ่มอีกทางให้กับคุณได้ เพื่อนำมาช่วยผ่อนภาระห นี้ที่หนักให้เป็นเบา
4. ชำระห นี้ด อกเบี้ยสูงให้หมดก่อน
จำไว้ว่า ห นี้ ที่ควรจัดการให้เร็วที่สุด ไม่ใช่ห นี้ก้อนใหญ่ที่สุดของคุณ แต่เป็นห นี้ที่มี ด อกเบี้ยเยอะที่สุดต่างหาก
เพราะด อกเบี้ยก็คือรายจ่ายที่เพิ่มภาระให้กับคุณ ซึ่งห นี้ก้อนที่มีค่าใช้จ่ายด อกเบี้ยมากที่สุด
ก็จะสร้างปัญหาให้กับคุณในการชำระห นี้ก้อนอื่น ๆ ไปด้วย
5. รีไฟแนนซ์
การรีไฟแนนซ์ สามารถช่วยลดภาระการจ่ายด อกเบี้ย ที่มีอัตราสูงให้กับคุณได้ ยิ่งห นี้บัตรเครดิต
บัตรกดเงิ นสด ห นี้นอกระบบ ที่มักมีอัตราด อกเบี้ยที่สูงลิ่ว ลองมองหาตัวเลือกเ งินกู้ที่มีอัตราด อกเบี้ยที่ต่ำกว่า
และกู้ห นี้ก้อนใหม่มาปิดห นี้ก้อนเก่าที่มีอัตราด อกเบี้ยสูง ก็จะช่วยลดภาระการชำระอัตราด อกเบี้ย
ต่อเดือนของคุณให้น้อยลงได้ เหลือเงิ นมากขึ้นในการนำไปบริหารจัดการห นี้ได้อีกด้วย
6. หยุดก่อห นี้เพิ่ม
การรีไฟแนนซ์ คือการก่อห นี้เพิ่มก็จริง แต่เป็นการสร้างห นี้ใหม่เพื่อไปปิดห นี้เก่าเพื่อลดภาระด อกเบี้ย
ส่วนการก่อห นี้เพิ่มเพื่อการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ควรหยุด ! ให้คุณถามตัวเองทุ กครั้งว่า
ห นี้ที่คุณกำลังจะสร้างขึ้นมาเพิ่มนี้ เป็นห นี้ที่สร้างประโยชน์ หรือจะสามารถสร้างรายได้ให้กับคุณได้ในอนาคตหรือไม่?
ถ้าไม่ใช่ คุณก็ไม่ควรที่จะก่อห นี้เพิ่มเพราะมันเพียงแต่จะทำให้คุณเป็นห นี้อย่ างนี้ไปตลอดไม่มีวันจบสิ้น
7. สร้างวินัยทางการเ งิน เพื่อปลดห นี้อย่ างยั่งยืนในระยะย าว
หากคุณยังไม่รู้จักการสร้างวินัย ทางการเงิ นให้กับตัวเอง ไม่สามารถบริการจัดการเงิ นเข้า
เงิ นออกของคุณได้อย่ างต่อเนื่อง ไม่รู้จักการลงทุนเพื่อสร้างรายได้ หรือการออมเงิ นเพื่อใช้จ่ายย ามคับขัน
บอกเลยว่าคุณมีความ เ สี่ ย ง มากที่จะกลับมาเป็นห นี้ท่วมหัวอีก วินัยทางการเ งินที่ดี คือหัวใจของการปลดห นี้ได้
อย่ างยั่งยืนเพราะวินัยทางการเงิ นที่ดี เกิดจากความรู้ความเข้าใจในการบริหารจัดการทางการเงิ น
เป็นความรู้พื้นฐานที่จะช่วยให้คุณสามารถจัดระบบการเงิ นของคุณ ให้เหมาะสมและมีประสิทธิภาพได้อย่ างยั่งยืนนั่นเอง
ขอบคุณที่มา : sabailey