1. สำรวจห นี้ ว่ามีทั้งหมดเท่าไรและเกิดจากอะไร
การมีห นี้ไม่ใช่เรื่องแปลก ห นี้ที่ดีก็มี อย่ าง กู้ซื้อบ้าน ห นี้การศึกษา ห นี้ในการกู้มาเปิดร้ าน สต็ อกสิ นค้า
และในขณะเดียวกันนั้นก็มีห นี้ที่ไม่ควรมี ที่มีขึ้นมาแล้วมันไม่ดีต่อเรา เช่น ห นี้ที่เกิ ดจากการใช้จ่ายเกินตัว
ห นี้บั ตรเ ครดิ ต ห นี้เครื่องใช้ไ ฟฟ้า กระทั่งห นี้สิน รถคันแรก ที่เราไปออกรถมาเพราะได้รับลดหย่ อน
ทีนี้ก็ไม่ได้ดูฐ านะตัวเองเลยว่า มีความลำบากในการผ่อน เราจึงควรต้องนั่งแยกประเภท สำร วจว่าเป็นห นี้ใน ส่วนไหน
แล้วเงื่อนไขการผ่อน อั ตร าด อ กเบี้ ยแต่ละที่มากน้อยแค่ไหน เพื่อจะดูว่าปัจจุบัน ห นี้ทั้งหมดเท่าไรและเป็นห นี้อะไรอยู่บ้าง
2. ขอตัวช่วย สำหรับการปลดห นี้
หากเราจะประหยัดก็ยังไม่สามารถปลดห นี้ได้ ตัวช่วยที่สำคัญคือ ทรั พย์สิ นที่มีที่เราไม่ได้ใช้ เอาไปจำนำ
หรือข ายทรัพย์สินนั้นเพื่อเอามาใช้ห นี้ ไม่ก็ลองปรึกษาจากญาติ ๆ ก่อน เพื่อจะได้ ขอเป็นลักษณะจ่าย
ด อ กเบี้ ยปีละครั้ง แทนที่จะต้องหมุนเงิ นเป็นเดือน แล้วสุดท้ายคือทำงานเพิ่ม
มันไม่พอก็ต้องเพิ่ม ค าถ าบทนี้คือ เริ่มจากการข ายทรัพย์สิน การหาแหล่งเงิ นกู้ที่มีต้นทุ นที่ถูก
และการหารายรับเพิ่ม ล้วนเป็นตัวช่วยที่สำคัญทั้งนั้น
3. หยุดก่อห นี้เพิ่ม
นั่นคือ ต้องตั้งใจเสมอว่าเราจะไม่สร้างเพิ่ม ตร าบใดที่เรายังปลดภาระของเดิมไม่หมด ก็อย่ าสร้างใหม่เลย
บางทีสิ่งที่เราบอกว่าอีกนิดหนึ่งคงไม่เป็นไร อาจจะทำให้หลังเราหั กโดยไม่รู้ตัวก็เป็นได้
หากเราไม่หยุดเราก็จะลำบ ากยิ่งขึ้น แต่ถ้ามีห นี้ก็ขอให้เป็นห นี้ที่ดี ที่จะออก ด อ ก ออกผลให้เราในอนาคต
มิใช่การใช้ฟุ่ มเฟื อย หรือการใช้จ่ายที่ไม่ประมาณตน ทำให้ตัวเองรับภาระ จนหาทางออกไม่ได้
4. ชำระคืนห นี้ที่ด อกสูงที่สุดก่อน
ส่วนใหญ่ห นี้ที่ด อ กสูง ๆ คือห นี้นอกระบบ ห นี้บัตรเครดิต จะอยู่ประมาณ 18 – 21 % ต่อปี
แล้วสิ่งที่ต้องทำก็คือ หยุดห นี้นอกระบบทั้งหมด แล้วเลือกกู้ยืมจาก สถาบันการเงิ น
ไม่ว่าจะเป็นการเอาบ้านเอารถไป จำนองก่อน เพราะห นี้บ้านห นี้รถ ด อกเบี้ยก็อยู่ประมาณ 7- 8 % ต่อปี
คาถ าบทนี้จึงบอกว่า พอเรารู้ว่ามีห นี้ สิ่งที่ต้องทำคือ การเลือกชำร ะห นี้ที่มี ด อกสูงให้หมดก่อน
และที่เหลืออย่ าปล่อยห นี้ด อ กเบี้ ยสูง เช่น ธนาค ารเขาบอกให้ ทยอยเลือกชำระได้เพียงแค่ 10 %
แทนที่จะจ่ายคืนทั้งหมด ก็จ่ายเพียงแค่ 10 % และเราเองเหลือเงิ นเอาไว้ ไปใช้จ่ายอย่ างอื่นที่จำเป็นแทน
5. ดูรายรับ รายจ่ายของตัวเอง
การที่เรามีห นี้ บางครั้งเกิดจากรายรับและรายจ่ายไม่สัมพันธ์กัน สิ่งที่ต้องทำคือ สำร วจรายรับและรายจ่าย
และหากรายรับ น้อยกว่ารายจ่าย คือเราต้องลดรายจ่ายลง จากที่เคยกินข้าวนอกบ้านบ่อย ๆ
ก็เปลี่ยนเป็นเดือนละครั้งงี้ กินอยู่ก็ให้ประหยัดกว่าเดิม และหากมีห นี้ก็ต้องมีวินัย
เอาเงิ นไปใช้คืนห นี้ อย่ าเอาไปใช้จ่ายไปเรื่อย และถ้าลดค่าใช้จ่ายยังไงมันก็รายรับไม่พออีก
แบบนี้ เราก็ต้องหาวิ ธีเพิ่มรายรับ อาทิ ทำงานเพิ่มขึ้น ลงทุ น เป็นต้น
ขอบคุณที่มา : tamnanna
