1. รู้ตัวเองก่อนว่า มีอะไรมากกว่ากัน ระหว่าง “ทรัพย์สิน” กับ “ห นี้สิน”
หากว่าเพื่อน ๆ มีรายได้เดือนนึง หลักหลายหมื่น แต่กลับมีรายจ่ายสูงพอ ๆ กับรายรับ สิ่งที่ควรใส่ใจอย่ างแรกเลย คือ ลิสต์รายการของทรัพย์สิน เพื่อเปรียบเทียบกับห นี้สินที่มีทั้งหมดครับ
และถ้าหากมานั่งงง ว่า เฮ้ย เราก็มีสินทรัพย์เยอะนะ มือถือรุ่นใหม่ ๆ, กล้องถ่ายรูปแพง ๆ ฯลฯ แต่ทำไมยังจนอยู่ มีแต่ห นี้สิน คิดง่าย ๆ เลยครับ มือถือ จำนวน 1 เครื่อง ราคาประมาณ 25,000 – 30,000 บาท
แต่ราคาขายต่อ มูลค่ามันหายไป แทบจะครึ่งนึงแล้วครับแค่นี้ก็พอจะมองออกแล้วใช่มั้ยครับ ว่าเพื่อน ๆ ต้องเริ่มกลับมาวางแผนการเงิ นให้ตัวเองได้แล้ว
เริ่มต้นง่าย ๆ ที่เริ่มสะสมทรัพย์สิน ที่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น หุ้น กองทุนรวม เป็นต้น
2. สร้างงบการเงิ นในแบบของตัวเองได้แล้ว
แม้เพื่อน ๆ จะหาเงิ นได้มากแค่ไหน แต่หากบริหารเงิ นไม่ดี เงิ นที่ได้มา ก็จะหายไปง่าย ๆ เรียกว่า “ร วยเดย์ ร วยกันแค่วันสิ้นเดือน”
ดังนั้น สิ่งที่เพื่อน ๆ ต้องให้ความสนใจในลำดับถัดมา คือการสร้างงบรายจ่าย หากไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นยังไง
ให้เริ่มต้นจากงบการเ งิน 50-30-20 ดูครับ (สิ่งจำเป็น, สิ่งอย ากได้, ออม ฉุ ก เ ฉิ น)
3. เริ่มทยอยปลดห นี้ให้หมดได้แล้ว
ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนรถ, ค่าบั ต ร เ ค ร ดิ ต, หรือแม้แต่ค่า ผ่ อน สินค้า 0% ต่าง ๆ นั่นเพราะยิ่งปลดห นี้เร็วเท่าไหร่ เราก็สามารถนำเงิ นไปต่อยอดได้มากขึ้นเท่านั้นครับ
และถ้ายังไม่แน่ใจ ว่าจะปลดห นี้ยังไงดีแนะนำให้เริ่มจากดูว่าเรามีห นี้ทั้งหมดกี่ราย, จำนวนเงิ นที่เป็นห นี้ของแต่ละราย และอัตราด อกเบี้ย จากนั้นให้จัดลำดับห นี้โดยให้ห นี้ที่มีอัตราด อกเบี้ยสูงสุดอยู่ด้านบน
และเริ่มต้นปลดห นี้จากก้อนนั้นก่อน แล้วค่อย ๆ ทยอยปิดห นี้ก้อนอื่น ๆ ต่อไปจนหมดครับ
4. บริหารความเสี่ ย ง ให้เป็น
การมีสติช่วยให้ เราผ่ านทุ กปัญหาได้ เพราะสิ่งที่เราจะพูดต่อไปนี้ คือเรื่องของความเสี่ ย ง ต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นไม่ว่าคุณจะโสดหรือไม่ก็ตาม ความเสี่ ย ง ที่ควรพิจารณามี 3 ด้านคือ
4.1 ความเสี่ ย ง ด้านชีวิตและสุขภ าพ เริ่มจากการคิดว่า หากเราเจ็ บ ป่ วย หรือเกิ ด เหตุ ไม่คาดคิดครอบครัวจะต้องลำบากเพราะข าดกำลังสำคัญรึเปล่า ?
หากคำตอบคือใช่ เราลองบริหารความเสี่ ย ง โดยการซื้อประกั น ดีมั้ย ?
4.2 ความเสี่ ย ง ด้านทรัพย์สิน นั่นก็ คือหากเราหยุดทำงาน (ไม่ว่าจะลาออกหรือไม่อย ากลาออกก็ตาม) เรามีความพร้อมรึยัง ?
หากไม่มี สิ่งแรกที่ควรทำคือสำรองเ งินฉุกเฉิ น ประมาณ 6 เดือน ของรายจ่ายเอาไว้ก่อน
4.3 ความเสี่ ย ง ในการดำเนินชีวิต เช่น หากวันหนึ่งเพื่อน ๆ ขับรถแล้วเกิด อุ บั ติ เ ห ตุ เรามีประกั น ภัยรถยนต์รึเปล่า ? ถ้าไม่มีจะซื้อมั้ย ? ซื้อประกันแบบไหนดี ?
5. คุณต้องมีเงิ นสำรองฉุกเฉิ น อย่ างน้อย 6 เดือน
คิดจาก (รายจ่ายปกติ ต่อเดือน x 6 เดือน = เงิ นสำรองฉุกเฉิ น ที่ควรมี) เงิ นจำนวนนี้จะช่วยให้เราสามารถรับมือกับปัญหาด้านการเงิ นได้ โดยไม่ต้องกู้ยืมเงิ นคนอื่น
เพราะการกู้ยืมเ งิน อาจจะทำให้เรากลับเข้าไปอยู่ในวงจรห นี้อีกครั้ง
6. ศึกษาเรื่องภาษีได้แล้ว
ยิ่งรายได้มาก ก็อย่ าลืมว่าภาษี ต้องเพิ่มขึ้นเป็นเงาตามตัว เพราะถือเป็นกฎหมา ยที่ทุ กคนในชาติต้องปฏิบัติตามสิ่งที่เพื่อน ๆ ควรศึกษาคือกฎหม าย ต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับภาษี
ไม่ว่าจะเป็นการลดหย่อน หรือการละเว้นใด ๆ ก็ตาม
ขอบคุณที่มา : sabailey
